PZP a druhé auto v domácnosti: Pravidlá, limity a zmluvy bez chýb
Pokuta od 50 € do 5 000 € hrozí od okresného úradu každému držiteľovi, ktorý nechá evidované vozidlo čo i len jediný deň bez platného poistenia zodpovednosti. Keď sa v rodinnom rozpočte rieši PZP a druhé auto v domácnosti, mnoho majiteľov predpokladá, že ďalšie vozidlo automaticky prevezme výhody, zľavy alebo samotné krytie z prvého auta. Slovenský právny poriadok však takýto automatizmus nepozná. Každý automobil predstavuje samostatný zdroj prevádzkového rizika a zákon vyžaduje, aby mal vlastnú poistnú zmluvu s presne určenými parametrami.
Pre podnikateľov a rodiny s viacerými šoférmi prináša prevádzka druhého vozidla celý rad praktických otázok. Nejde iba o samotné finančné náklady na ročné poistné, ale predovšetkým o právnu zodpovednosť pri škodových udalostiach, špecifické zákonné výluky medzi príbuznými a správne nastavenie zmluvných podmienok. Ak sa v spleti predpisov nezorientujete včas, riskujete nielen sankcie od štátnych orgánov, ale aj situácie, kedy poisťovňa odmietne vyplatiť poistné plnenie za škodu spôsobenú pri banálnom cúvaní na vlastnom pozemku.
Samostatnosť poistných zmlúv pre každé vozidlo v domácnosti podľa zákona
Základným pravidlom slovenského poistného práva je zásada individuálnej registrácie rizika. Podľa § 3 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla má povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu držiteľ vozidla zapísaný v dokladoch, prípadne jeho vlastník alebo prevádzkovateľ. Táto povinnosť platí pre každé motorové vozidlo samostatne. V praxi to znamená, že poistná zmluva viažuca sa k prvému rodinnému autu nijako nechráni druhé vozidlo, aj keby malo rovnakého majiteľa, stálo v rovnakej garáži a jazdilo po tých istých trasách. Práve preto je potrebné vnímať, ako sa k tejto povinnosti stavia zákon, keď sa rieši PZP a druhé auto v domácnosti.
Častým omylom býva predstava, že rodina môže využívať takzvané plávajúce krytie, aké funguje v niektorých západných krajinách pod jednou zmluvou. Na Slovensku musí mať každé jedno vozidlo s prideleným evidenčným číslom vlastnú bielu a zelenú kartu. Pred prvou jazdou nového alebo ojazdeného prírastku do rodiny musí byť zmluva riadne uzatvorená a poistné zaplatené. Pre podnikateľov a živnostníkov je dôležité rozlišovať, či bude vozidlo evidované na fyzickú osobu alebo na firmu, pričom pravidlá vysvetľuje aj téma Poistenie vozidla na firmu alebo na seba, kde do hry vstupujú aj odpočty nákladov a špecifické sadzobníky.
Držiteľ, vlastník a povinnosť uzatvoriť poistnú zmluvu
Zákon presne vymedzuje hierarchiu osôb zodpovedných za poistenie vozidla. Prvoradú zodpovednosť nesie zapísaný držiteľ vozidla v osvedčení o evidencii časť II. Ak držiteľ nie je zapísaný, povinnosť prechádza na vlastníka vozidla alebo na jeho prevádzkovateľa. Ak si teda rodičia kúpia druhé auto a zapíšu ho na dospelé dieťa, dieťa sa stáva držiteľom a nesie plnú právnu zodpovednosť za uzavretie poistenia. Vzťahy medzi týmito rolami podrobne upravuje článok venovaný tomu, kto je vlastník, držiteľ a poistník pri uzatváraní zmluvy.
Poistníkom – teda osobou, ktorá zmluvu s poisťovňou fyzicky dojedná a platí poistné – však môže byť aj iná osoba než zapísaný držiteľ, pokiaľ to poistné podmienky danej poisťovne umožňujú. Táto prax je v slovenských rodinách bežná: rodič s dlhoročnou históriou bez nehôd vystupuje ako poistník na zmluve druhého auta, ktorého držiteľom je začínajúci vodič. Poisťovne však v posledných rokoch sprísňujú upisovacie pravidlá a vyžadujú pravdivé uvedenie hlavného prevádzkovateľa vozidla, aby zabránili umelému skresľovaniu poistného rizika.
Dočasné vyradenie z evidencie ako jediná legálna úspora
Mnoho domácností využíva druhé auto len sezónne – napríklad na práce okolo domu v lete alebo ako rezervné vozidlo počas zimy. Zákon však nepozná pojem „nevyužívané auto stojace na dvore“. Pokiaľ má vozidlo pridelené tabuľky s evidenčným číslom a je zapísané v evidencii vozidiel, poistná zmluva musí platiť nepretržite. Ak poistné nezaplatíte a zmluva zanikne pre neplatenie, okresný úrad vám po oznámení od Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP) uloží sankciu.
Jediným legálnym spôsobom, ako neplatiť poistné za dočasne nepotrebné druhé auto, je jeho formálne dočasné vyradenie z evidencie vozidiel na dopravnom inšpektoráte alebo elektronicky cez portál verejnej správy. Počas doby vyradenia poistná zmluva zaniká a poisťovňa vám vráti nespotrebované poistné. Pozor však na novú právnu úpravu: podľa zákona č. 77/2026 Z. z. (LEX PZP) dochádza k automatickému vyradeniu dlhodobo nepoisteného vozidla z evidencie z úradnej moci, ak je nepoistené viac ako 24 mesiacov, čo so sebou nesie dodatočné administratívne poplatky a komplikácie pri opätovnom prihlasovaní.
Prečo býva PZP na druhé menšie auto v domácnosti drahšie ako na prvé vozidlo?
Jedným z najčastejších prekvapení motoristov býva kalkulácia poistného, keď do rodiny kupujú druhé, spravidla menšie auto do mesta. Majiteľ predpokladá, že rodinné SUV s výkonom 140 kW a objemom dva litre musí mať logicky vyššie poistné než malý hatchback s litrovým motorom a výkonom 55 kW. Keď však porovná výslednú sumu, zistí, že malé vozidlo vychádza ročne drahšie. Pri hľadaní odpovede, ako je to možné, zohráva kľúčovú úlohu segmentácia poistného kmeňa a fakt, že PZP a druhé auto v domácnosti podlieha samostatnému posúdeniu rizika.
Cena povinného zmluvného poistenia sa už dávno neodvíja výhradne od zdvihového objemu valcov. Poisťovne využívajú komplexné aktuárske modely, ktoré zohľadňujú desiatky premenných. Trh navyše čelí celkovému rastu cien: v roku 2025 vzrástli ceny poistiek medziročne o 14 až 17 percent na priemernú úroveň 168 eur, pričom v roku [year] sa očakáva ďalší rast na úrovni 7 až 9 percent. Malé mestské autá navyše štatisticky vykazujú vyššiu škodovú frekvenciu v dôsledku hustej premávky a parkovania v mestách.
Parametre vozidla versus rizikový profil vodiča
Pri cenotvorbe má profil poistníka často väčšiu váhu než technické parametre samotného auta. Ak je prvé auto poistené na skúseného 45-ročného vodiča z menšieho okresného mesta, ktorý za posledných desať rokov nespôsobil žiadnu škodu, poisťovňa mu pridelí maximálny bonus. Ak sa však druhé auto kupuje pre partnera bez poistnej histórie alebo pre dieťa, rizikový profil prudko stúpa. Mladý vodič vo veku do 25 rokov štatisticky spôsobuje až trikrát viac kolízií, čo poisťovne kompenzujú rizikovým príplatkom. Ak rodina hľadá skutočne lacné poistenie auta, musí starostlivo zvážiť, kto bude v poistnej zmluve figurovať ako poistník a hlavný používateľ.
Rovnako zaváži aj účel využitia. Ak je vozidlo prihlásené na živnostníka alebo firmu a využíva sa na rozvoz tovaru či časté pracovné cesty, sadzba býva podstatne vyššia než pri čisto súkromnom využití na dochádzanie do zamestnania. Pri správe viacerých áut v podnikateľskom prostredí sa oplatí preskúmať flotilové poistenie na IČO, ktoré dokáže zjednotiť správu zmlúv a priniesť množstevné zľavy už od troch či štyroch vozidiel.
Prenos bonusu za bezškodový priebeh na ďalšie vozidlo
Zákon č. 381/2001 Z. z. v § 9 ods. 1 ukladá poisťovateľom povinnosť zohľadňovať celkový predchádzajúci škodový priebeh poistenia poistníka formou zľavy na poistnom (bonusu) alebo prirážky k poistnému (malusu). Zákon však už nestanovuje konkrétny mechanizmus, ako má poisťovňa postupovať, ak si ten istý poistník kupuje ďalšie vozidlo. Vzniká tak situácia, kedy si pravidlá určuje každá poisťovňa vo svojom internom sadzobníku. Keď uzatvárate PZP a druhé auto v domácnosti prihlasujete do poistenia, nemôžete automaticky počítať s tým, že vám plný bonus z prvého auta uznajú aj na druhej zmluve.
Niektoré poisťovne na slovenskom trhu umožňujú takzvané klonovanie bonusu, kedy vám rovnaký stupeň zľavy priznajú aj na druhé vozidlo v rodine, pokiaľ na prvom aute evidujú bezškodový priebeh po dobu aspoň 36 mesiacov. Iné inštitúcie poskytujú len paušálnu partnerskú zľavu vo výške 10 až 15 percent, prípadne požadujú, aby na druhom aute jazdil rovnaký vodič. Vždy sa oplatí vykonať detailné porovnanie PZP, pretože rozdiely v sadzbách za druhé vozidlo môžu medzi jednotlivými poisťovňami dosiahnuť aj viac ako 80 eur ročne.
| Typ vozidla v domácnosti | Motorizácia a výkon | Zohľadnenie bonusu | Orientačná ročná cena |
|---|---|---|---|
| Prvé vozidlo (rodinné kombi) | 2.0 TDI, 110 kW | Plný bonus (10 rokov bez škody) | 125 € až 165 € |
| Druhé vozidlo (nový vodič / bez bonusu) | 1.0 TSI, 70 kW | Základná sadzba (0 mesiacov bonusu) | 170 € až 240 € |
| Druhé vozidlo (s prenosom bonusu) | 1.0 TSI, 70 kW | Klonovaný bonus z prvého auta | 85 € až 115 € |
| Druhé vozidlo (mladý vodič do 23 rokov) | 1.2 benzín, 51 kW | Malusová riziková skupina | 220 € až 320 € |
Škoda medzi rodinnými autami a kedy pomôže havarijné poistenie
Najzávažnejším úskalím, na ktoré rodiny s dvoma autami narážajú, je riešenie škôd, ktoré vzniknú medzi týmito vozidlami navzájom. Typická situácia: manžel pri cúvaní z garáže na úzkom dvore prehliadne auto manželky a poškodí mu dvere aj blatník. Keďže ide o dve rôzne vozidlá s dvoma samostatnými zmluvami, rodina očakáva, že škodu na manželkinom aute uhradí poisťovňa z manželovho povinného zmluvného poistenia. V tomto bode však prichádza tvrdý stret s legislatívou, pretože pri téme PZP a druhé auto v domácnosti predstavuje najväčší kameň úrazu zákonná výluka.
Podľa § 5 zákona č. 381/2001 Z. z. poisťovateľ nenahradí škodu, za ktorú poistený zodpovedá svojmu manželovi alebo osobám, ktoré s ním v čase vzniku škodovej udalosti žili v domácnosti, ak poistná zmluva neustanovuje inak. Dôvodom tejto výluky je prevencia poistných podvodov, aby sa zamedzilo umelému vyvolávaniu nehôd za účelom čerpania poistného plnenia medzi osobami, ktoré zdieľajú spoločný majetok. Ak sú obe autá napísané na jedného z partnerov, výluka je stopercentná, pretože nikto nemôže sám sebe spôsobiť škodu a uplatňovať si za ňu náhradu z poistenia zodpovednosti.
Zákonná výluka pri škode medzi blízkymi osobami podľa § 5
Poisťovne pri likvidácii škody prísne skúmajú vzťah medzi poškodeným a vinníkom. Pojem „spoločná domácnosť“ pritom vychádza z Občianskeho zákonníka: tvoria ju fyzické osoby, ktoré spolu trvale žijú a spoločne uhrádzajú náklady na svoje potreby. Ak majú manželia rovnaký trvalý pobyt, existencia spoločnej domácnosti sa predpokladá automaticky. Likvidátor však existenciu spoločnej domácnosti preveruje aj vtedy, ak majú nesezdaní partneri rozdielne trvalé adresy, no škoda sa stala na adrese, kde reálne obaja bývajú.
Pokiaľ dôjde k vzájomnému poškodeniu dvoch áut patriacich členom tej istej domácnosti, z PZP vinníka sa nepreplatí ani cent na oprave poškodeného plechu druhého auta. Jediným nástrojom, ktorý dokáže takúto materiálnu stratu vykryť, je havarijné poistenie (kasko) uzatvorené na poškodené vozidlo. Z havarijného poistenia sa škoda uhradí bez ohľadu na to, kto kolíziu zavinil, s odpočítaním dohodnutej spoluúčasti. Ak v domácnosti parkujú dve autá tesne vedľa seba, kasko aspoň na jedno z nich predstavuje zásadnú finančnú poistku, pričom komplexný pohľad na túto tému ponúka analýza PZP na dve rodinné autá.
| Modelová situácia | Plnenie z PZP vinníka | Plnenie z havarijného poistenia (kasko) | Čo robiť / odporúčaný postup |
|---|---|---|---|
| Manžel nacúva do auta manželky na spoločnom dvore | Zamietnuté (výluka § 5 – spoločná domácnosť) | Uhradené z kaska manželkinho auta (mínus spoluúčasť) | Nahlásiť priamo do havarijnej poisťovne poškodeného auta |
| Vodič poškodí druhé auto napísané na jeho vlastné meno | Zamietnuté (nie je možná škoda voči sebe samému) | Uhradené z kaska poškodeného vozidla | Uplatniť nárok z vlastného kaska bez dokazovania viny z PZP |
| Syn spôsobí nehodu susedovi na druhom rodinnom aute | Uhradené susedovi v plnom rozsahu | Škoda na rodinnom aute iba z vlastného kaska | Vyplniť správu o nehode, nahlásiť škodu do 15 dní |
| Zrážka dvoch áut rodinných príslušníkov s oddelenou domácnosťou | Uhradené (nutné preukázať oddelené hospodárenie) | Alternatívne riešenie, ak by likvidácia z PZP trvala dlho | Doložiť doklady o samostatnom bývaní a hospodárení |
Škoda na zdraví spolujazdca verzus poškodenie plechov
Veľmi dôležitou výnimkou zo zákonnej výluky je škoda na zdraví. Zákon chráni ľudský život a zdravie s najvyššou prioritou. Ak manžel ako vodič spôsobí dopravnú nehodu a v jeho vozidle sedí manželka alebo dieťa ako spolujazdec, výluka podľa § 5 sa na ujmu na zdraví nevzťahuje. Zranený rodinný príslušník má plné právo na bolestné, sťaženie spoločenského uplatnenia, náhradu za stratu na zárobku a úhradu nákladov na liečenie priamo z PZP vinníka nehody.
Pri škode na zdraví poistné plnenie kryje aj škody na osobných veciach, ktoré mal zranený spolujazdec priamo na sebe v čase nehody (napríklad zničené oblečenie, rozbité okuliare). Nekryje sa však samotné vozidlo, v ktorom sa viezli, ani poškodené druhé rodinné auto. Pri každej kolízii treba pamätať na procesné lehoty: podľa § 10 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. je poistený povinný písomne oznámiť poistnú udalosť do 15 dní po jej vzniku, ak nastala na území Slovenskej republiky, a do 30 dní, ak k nej došlo v zahraničí. Pre bezproblémové vybavenie je kľúčové vedieť, aké sú štandardné lehoty poisťovne pri likvidácii škody.
Má zmysel rozdielne nastavenie poistných limitov na prvom a druhom aute?
Pri dojednávaní zmlúv pre dve vozidlá majitelia často premýšľajú, či má zmysel platiť za vyššie limity krytia na oboch autách, alebo stačí siahnuť po zákonnom minime. Od 1. augusta 2024 vstúpila do účinnosti novela zákona č. 381/2001 Z. z. (zákon č. 177/2024 Z. z.), ktorá zásadným spôsobom upravila minimálne sumy poistného plnenia. Tieto zmeny sa dotýkajú všetkých platných aj novo uzatváraných zmlúv, preto pri nastavovaní krytia pre PZP a druhé auto v domácnosti je nutné pozerať sa na spôsob využitia oboch áut.
Zákonné minimá garantujú ochranu pred katastrofickými škodami, no rozdielne využitie vozidiel si často pýta diferencovaný prístup. Kým prvé vozidlo slúži na rodinné dovolenky a rýchle presuny po diaľniciach, druhé auto často operuje iba v rámci mesta. Mnohí motoristi preto nastavujú poistné krytie podľa miery vystavenia riziku.
Zákonné minimá po novele a voľba vyššieho krytia
Aktuálne zákonné limity poistného plnenia sú stanovené veľmi vysoko a platia bez ohľadu na to, o aké vozidlo ide:
- 6 450 000 eur na jednu škodovú udalosť pri škode na zdraví a nákladoch pri usmrtení, a to bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených osôb (podľa § 7 ods. 2 písm. a) zákona).
- 1 300 000 eur na jednu škodovú udalosť pri škode na majetku a ušlom zisku bez ohľadu na počet poškodených (podľa § 7 ods. 2 písm. b) zákona).
Tieto limity sú dostatočné pre drvivú väčšinu bežných nehôd. Problém však nastáva pri reťazových kolíziách na diaľniciach, haváriách s účasťou cisterny, poškodení drahej infraštruktúry alebo pri nehodách v zahraničí, kde sú nároky na náhradu škody na zdraví podstatne vyššie než na Slovensku. Ak má domácnosť prvé auto určené na dlhé zahraničné trasy, pripoistenie vyššieho limitu (napríklad na 10 miliónov eur pre zdravie a 5 miliónov eur pre majetok) predstavuje rozumnú investíciu, ktorá stojí spravidla len 10 až 20 eur ročne navyše. Pre druhé auto, ktoré neopúšťa hranice okresu, je zákonný limit 1,3 milióna eur na majetok plne postačujúci, keďže riziko kumulovanej miliónovej škody pri nízkych mestských rýchlostiach je minimálne. Dôkladne si však preštudujte, aké pravidlá platia, ak nastanú limity poistného plnenia a pomerné krátenie v prípade viacerých poškodených.
Oplatí sa duplikovať asistenčné služby a pripoistenia na oboch autách?
Súčasťou moderných zmlúv povinného zmluvného poistenia sú rôzne asistenčné služby a doplnkové pripoistenia. Poisťovne lákajú na odťah vozidla, opravu defektu na mieste, krytie stretu so zverou či poistenie čelného skla. Pri dvoch autách v jednej rodine však dochádza k častému javu: majitelia platia rovnaké pripoistenia na oboch vozidlách, hoci by im stačilo optimalizovať ich výber podľa reálneho profilu používania. Pri zvažovaní doplnkovej ochrany pre PZP a druhé auto v domácnosti často dochádza k zbytočnému preplácaniu balíkov, ktoré rodina nikdy nevyužije.
Ak má jedno z vozidiel plnohodnotné havarijné poistenie, mnohé pripoistenia k PZP sú čistou duplicitou. Havarijná poistka totiž štandardne pokrýva haváriu, živel, krádež, vandalizmus aj stret so zverou. Platiť si napríklad pripoistenie zveri k PZP na aute, ktoré už má kasko, znamená vyhadzovanie peňazí, pretože v prípade škody nemôžete získať dvojité poistné plnenie – škoda sa preplatí vždy len raz.
Kombinácia asistenčných balíkov a ich rozsah
Asistenčné služby integrované v základnom PZP majú často prísne finančné stropy. Kým pri prvom aute rodina ocení prémiovú asistenciu zahŕňajúcu bezlimitný odťah v rámci celej Európy, ubytovanie v hoteli a poskytnutie náhradného vozidla na 5 dní, pri druhom aute do mesta postačuje základná asistencia. Tá zvyčajne kryje príchod cestnej služby, štart cez káble pri vybitej batérii a odťah do najbližšieho servisu do vzdialenosti 50 kilometrov.
Dôležité je tiež preveriť, či asistencia viazaná na PZP kryje aj situácie, keď vozidlo požičiate inému členovi rodiny. Štandardne sa asistencia viaže na evidenčné číslo vozidla bez ohľadu na to, kto sedí za volantom, no pri špecifických pripoisteniach môže zmluva vyžadovať prítomnosť poistníka. Ak v rodine pravidelne rotujú šoféri na oboch autách, preštudujte si, ako funguje havarijné poistenie a druhý vodič z pohľadu spoluúčasti a oprávnených osôb.
Špecifické riziká: čelné sklo, zver a živelné pohromy
Pri druhom vozidle, ktoré nemá uzatvorené plné kasko, sa oplatí vybrať len tie pripoistenia, ktoré pokrývajú najfrekventovanejšie riziká na slovenských cestách:
- Čelné sklo: Najčastejšia škodová udalosť na slovenských cestách. Z klasického PZP vinníka je preplatenie praskliny od odrazeného kamienka takmer nemožné bez videozáznamu alebo priznania vinníka. Samostatné pripoistenie k PZP s primeraným limitom (napríklad 300 až 500 €) ochráni rozpočet pri výmene skla na druhom aute.
- Stret so zverou: Vhodné najmä vtedy, ak s druhým autom dochádzate do práce v skorých ranných alebo večerných hodinách cez lesné úseky. Detailné podmienky nájdete v článku zameranom na pripoistenie na lesnú zver, kde sa dozviete aj o limitoch spoluúčasti.
- Živelná udalosť: Krupobitie, pád stromu či zatopenie garáže. Ak druhé auto parkuje celoročne na ulici pred panelákom a nemá kasko, živelné pripoistenie k PZP predstavuje lacnú alternatívu komplexného poistenia.
Pokiaľ kupujete novšie druhé vozidlo financované úverom alebo lízingom, zvážte aj ochranu finančnej straty, pričom podmienky prechodu práv rozoberá téma Poistenie finančnej straty a nový vlastník auta.
Riešenie dvojitého poistenia na jedno vozidlo a časté otázky z praxe
Pri prepisoch vozidiel v rodine, kúpe ojazdeného auta od príbuzného alebo pri zmene poisťovne sa pomerne často stáva, že domácnosť omylom platí dve poistné zmluvy na to isté vozidlo. Tento stav sa v poisťovacej terminológii označuje ako duplicitné poistenie. Mnohí motoristi sa mylne domnievajú, že ak majú na auto dve zmluvy, v prípade škody dostanú dvojnásobné poistné plnenie. Opak je pravdou: podľa Občianskeho zákonníka nesmie poistné plnenie presiahnuť skutočnú výšku vzniknutej škody. Ak by nastala nehoda, poisťovne by škodu uhradili pomerným dielom – každá napríklad 50 percent.
Dvojité platenie je čistou finančnou stratou pre rodinný rozpočet. Správne nastavené PZP a druhé auto v domácnosti by nemalo predstavovať administratívnu záťaž ani zdroj zbytočných výdavkov. Ak zistíte, že na jedno auto platíte dve poistky, musíte situáciu okamžite riešiť s poisťovňami, pretože poistné zaplatené bez právneho dôvodu vám poisťovňa vráti len za presne vymedzených podmienok.
Postup pri zániku duplicitnej zmluvy a vrátenie poistného
Zrušenie duplicitnej zmluvy má presný legislatívny rámec. Ak vznikla nová poistná zmluva a stará nebola riadne ukončená, platí, že skôr uzatvorená zmluva má prednosť, pokiaľ nedošlo k zmene držiteľa vozidla. Ak k prepisu auta nedošlo a vy ste si iba omylom dojednali novú poistku v inej poisťovni bez výpovede pôvodnej, nová zmluva je v zmysle § 800 a nasl. Občianskeho zákonníka často neplatná z dôvodu existencie skôr uzavretého poistenia na to isté riziko.
Podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka platí, že výpoveď poistnej zmluvy ku koncu poistného obdobia musí byť druhej strane doručená najmenej šesť týždňov pred jeho uplynutím. Ak túto lehotu zmeškáte, pôvodná zmluva sa automaticky predlžuje na ďalší rok. Ak ste novú zmluvu uzatvorili nedávno, môžete využiť právo na výpoveď do dvoch mesiacov od jej uzavretia s osemdennou výpovednou lehotou. Na vrátenie preplatku poistného si musíte pripraviť potrebné doklady.
Tu je zoznam toho, čo si musíte pripraviť a predložiť poisťovni pri riešení duplicitného poistenia alebo pri uplatnení vrátenia nespotrebovaného poistného:
- Písomná žiadosť o zrušenie zmluvy s uvedením čísla poistnej zmluvy a presného dôvodu (duplicita poistenia).
- Kópia poistnej zmluvy z druhej poisťovne, ktorá preukazuje existenciu platného poistenia na to isté obdobie a vozidlo (rovnaké VIN číslo).
- Kópia osvedčenia o evidencii časť II (veľký technický preukaz) pre overenie údajov o držiteľovi a evidenčnom čísle.
- Číslo bankového účtu (IBAN), na ktorý má poisťovňa zaslať nespotrebovanú časť poistného.
- Potvrdenie o vrátení bielej a zelenej karty (ak to daná poisťovňa vyžaduje fyzicky alebo čestným vyhlásením).
Pri akýchkoľvek nezrovnalostiach v zmluvách je dobré poznať presné pravidlá, ktoré upravujú zánik havarijného poistenia a povinného zmluvného poistenia, aby ste predišli vymáhaniu poistného inkasnými agentúrami.
Odpovede na najčastejšie otázky motoristov pri poistení dvoch vozidiel
V praxi motoristi často hľadajú odpovede na špecifické situácie, s ktorými sa stretávajú pri každodennom používaní dvoch rodinných áut:
Môžem preniesť vyjazdený bonus z prvého auta aj na druhé auto v rodine?
Automaticky zo zákona nie. Zákon ukladá iba povinnosť zohľadniť škodový priebeh poistníka. Mnohé poisťovne však ponúkajú marketingovú zľavu alebo klonovanie bonusu, kedy vám rovnaký bonus priznajú aj na druhú zmluvu, ak predložíte doklad o bezškodovom priebehu z prvého vozidla.
Existuje rodinné PZP na dve alebo tri autá na jednej poistnej zmluve?
Nie, slovenská legislatíva neumožňuje poistiť viacero bežných osobných vozidiel fyzických osôb na jednej zmluve. Každé auto musí mať samostatnú poistnú zmluvu podľa § 3 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. Flotilové zmluvy na viacero áut sú vyhradené primárne pre podnikateľské subjekty a právnické osoby s prideleným IČO.
Čo sa stane s cenou poistenia prvého auta, ak spôsobím nehodu na druhom aute?
Škodová udalosť sa štandardne viaže na konkrétnu poistnú zmluvu vozidla, ktorým bola škoda spôsobená. Na tomto aute stratíte časť bonusu alebo dostanete malus. Cena poistky na prvom aute by sa pri výročí zmluvy nemala meniť, pokiaľ poisťovňa pri plošnom prehodnocovaní rizikovosti poistníka neeviduje zvýšenú škodovosť na všetkých jeho zmluvách súhrnne v centrálnom registri škôd SKP.
Odkedy presne musí byť poistené druhé auto po jeho kúpe?
Poistenie musí platiť najneskôr v deň prevzatia vozidla a pred jeho prvým výjazdom na verejnú komunikáciu. Ak kupujete ojazdené auto, pôvodné PZP predchádzajúceho majiteľa zaniká dňom zápisu zmeny držiteľa v evidencii. Jazda na zmluvu pôvodného majiteľa je riskantná, preto novú zmluvu uzatvorte online ešte pred podpisom kúpnej zmluvy alebo pred cestou z bazára, pričom pri škode vám pomôžu prehľadne spísané podklady k výplate poistného plnenia.