Trhová hodnota verzus nová cena: Ako funguje ocenenie vozidla pri havarijnom poistení
Kúpili ste si pred niekoľkými rokmi spoľahlivé auto, poctivo zaň každý rok platíte poistku, a keď po drobnej nehode požiadate o preplatenie opravy, poisťovňa vám oznámi sumu, ktorá vám vyrazí dych? Mnohí vodiči zažijú trpký šok práve v momente poistnej udalosti. Správne ocenenie vozidla pri havarijnom poistení je pritom základným stavebným kameňom celej zmluvy. Ak je hodnota auta nastavená zle, buď každý mesiac vyhadzujete peniaze von oknom na zbytočne vysokých platbách, alebo v kritickej chvíli nedostanete ani toľko, aby ste dali vozidlo do pôvodného stavu.
Pre bežného motoristu nebýva jednoduché vyznať sa v poisťovacích výrazoch ako nová cena, časová cena či všeobecná hodnota. Možno si kladiete otázku, prečo poisťovňa odmieta akceptovať sumu, za ktorú vidíte rovnaké autá v inzerátoch, alebo prečo po desiatich rokoch platíte rovnaké poistné ako na začiatku. Tento praktický sprievodca vás prevedie pravidlami oceňovania zrozumiteľne, krok za krokom a bez zložitého úradníckeho žargónu, aby ste za svoje peniaze mali vždy spravodlivú ochranu.
Prečo sa ocenenie vozidla pri havarijnom poistení líši od cien v bazároch?
Jedným z najčastejších sklamaní býva situácia, keď po totálnej škode alebo krádeži porovnáte vyplatené odškodnenie s inzerátmi na internete. V autobazári stojí rovnako staré auto s podobnou výbavou napríklad 9 000 eur, no poisťovňa vám vyplatí iba 7 200 eur. Ako je to možné? Dôvodom je zásadný rozdiel medzi predajnou ponukou a znaleckou metodikou, ktorú poisťovne využívajú pri likvidácii škôd.
Kým inzertná cena vyjadruje prianie predávajúceho, ocenenie vozidla pri havarijnom poistení vychádza z takzvanej všeobecnej hodnoty majetku. Táto hodnota sa riadi objektívnymi pravidlami, aké stanovuje napríklad vyhláška Ministerstva spravodlivosti SR č. 492/2004 Z. z. Poisťovne pri výpočte používajú špecializované oceňovacie systémy Eurotax alebo Audatex, ktoré denne sledujú skutočne zrealizované predaje, nie iba zbožné želania predajcov na internetových portáloch.
Všeobecná hodnota podľa vyhlášky nie je ponuková cena
Všeobecná hodnota predstavuje reálnu trhovú hodnotu auta v danom čase a na danom mieste. Počíta sa z východiskovej ceny nového auta, od ktorej sa odpočítava amortizácia za vek a najazdené kilometre. Zohľadňuje sa aj celkový technický stav, počet predchádzajúcich majiteľov a pravidelnosť servisných prehliadok. Ak napríklad jazdíte na modeli poistenie vozidla Dacia s vysokým počtom kilometrov, systém automaticky zníži jeho hodnotu viac než pri aute, ktoré stálo väčšinu času v garáži.
Inzertné ceny v bazároch navyše obsahujú maržu obchodníka, náklady na vyčistenie vozidla, záruku a priestor na zjednávanie. Tento cenový vankúš poisťovňa pri likvidácii neprepláca. Pri uzatváraní zmluvy je preto dôležité vedieť, že klasické kasko na auto kryje iba reálnu technickú hodnotu, nie obchodné prirážky predajcov.
Ako koeficient predajnosti znižuje tabuľkovú cenu
Významnú úlohu pri oceňovaní zohráva takzvaný koeficient predajnosti. Tento ukazovateľ vyjadruje, aký je na slovenskom trhu reálny dopyt po konkrétnej značke, motorizácii a type karosérie. Kým obľúbené rodinné kombi s úsporným motorom si drží cenu lepšie, veľký benzínový šesťvalec s vysokou spotrebou stráca hodnotu podstatne rýchlejšie. Ak riešite povinné poistenie vozidla Škoda, likvidátor berie do úvahy vysokú likviditu týchto áut, čo sa prejavuje priaznivejším koeficientom než pri zriedkavých dovozoch z Ázie či Ameriky.
Aby ste mali jasnú predstavu, ako sa počíta poistné plnenie pri zničení auta, pozrime sa na konkrétny modelový výpočet. Predstavte si vozidlo, ktorého všeobecná hodnota tesne pred haváriou bola stanovená na 8 000 eur. Pri nehode došlo k ťažkému poškodeniu a poisťovňa vyhlásila ekonomickú totálnu škodu, pretože náklady na opravu presiahli 80 % všeobecnej hodnoty vozidla.
Likvidátor dal vrak do elektronickej aukcie, kde najvyššia ponuka za použiteľné zvyšky dosiahla 2 500 eur. V zmluve bola dohodnutá štandardná spoluúčasť vo výške 5 %, minimálne 166 eur. Z hodnoty 8 000 eur predstavuje päť percent sumu 400 eur. Výsledné poistné plnenie poisťovňa spočíta podľa pevného vzorca:
8 000 € (všeobecná hodnota) − 2 500 € (hodnota vraku) − 400 € (spoluúčasť) = 5 100 €
Poisťovňa vám na účet pošle 5 100 eur. Zvyšných 2 500 eur získate tak, že vrak predáte víťazovi aukcie, ktorý sa vám zmluvne zaviazal túto sumu vyplatiť. Podrobný výpočet plnenia pri totálnej škode teda nikdy neznamená vyplatenie celej pôvodnej ceny vozidla.
Nadpoistenie auta a zbytočne drahé poistné bez reálneho úžitku
Mnoho motoristov žije v mylnom presvedčení, že ak svoje auto poistia na vyššiu sumu, poisťovňa im v prípade nešťastia vyplatí viac peňazí. Tento jav sa nazýva nadpoistenie a v praxi predstavuje čisté plytvanie rodinným rozpočtom. Keď uzatvárate poistnú zmluvu, poistná suma predstavuje iba hornú hranicu, do ktorej môže poisťovňa plniť. Neznamená to však, že túto sumu pri škode automaticky uvidíte na účte.
Korektné ocenenie vozidla pri havarijnom poistení vás chráni pred tým, aby ste poisťovni neodvádzali peniaze za ilúziu. Ak poistíte osemročné auto s reálnou trhovou hodnotou 6 000 eur na sumu 12 000 eur, vaše ročné poistné bude zbytočne dvojnásobné. Ak vám však vozidlo ukradnú, likvidátor okamžite vykoná precenenie a vyplatí vám iba skutočnú všeobecnú hodnotu 6 000 eur. Rozdiel v zaplatenom poistnom vám nikto nevráti.
Prečo z vyššej poistnej sumy viac peňazí nedostanete
Základným princípom majetkového poistenia podľa § 788 a nasledujúcich Občianskeho zákonníka je odškodnenie, nie obohatenie poisteného. Poistenie vás má vrátiť do rovnakého finančného stavu, v akom ste boli sekundu pred vznikom škody. Keby poisťovne vyplácali nadhodnotené poistné sumy, vytváralo by to priestor pre poistné podvody, kedy by sa majiteľom oplatilo staré autá úmyselne ničiť.
Jedinou legálnou možnosťou, ako preklenúť rozdiel medzi kúpnou cenou a klesajúcou hodnotou auta v čase, je špeciálne pripoistenie finančnej straty. Ak chcete vedieť, ako funguje GAP poistenie, pamätajte, že sa uzatvára takmer výhradne na nové alebo zánovné vozidlá do veku spravidla 3 až 5 rokov. Pri bežnom staršom aute vám nadhodnotená zmluva nepomôže.
Kedy sa oplatí zmluvu prehodnotiť a znížiť poistné
Hodnota motorového vozidla klesá každý jeden rok. Najvýraznejší prepad nastáva počas prvých troch rokov prevádzky, kedy auto stratí pokojne 40 % až 50 % svojej pôvodnej cenníkovej ceny. Ak máte zmluvu uzavretú s fixnou poistnou sumou, vaše platby zostávajú rovnaké, hoci krytie sa v praxi neustále zmenšuje.
Odporúčame každé dva až tri roky otvoriť poistnú zmluvu a skontrolovať, či stanovená poistná suma zodpovedá realite. Pomôže vám v tom nezávislá kalkulačka poistenia auta, kde si jednoduchým zadaním parametrov overíte aktuálne podmienky na trhu a zistíte, či za svoje peniaze nedostanete u konkurencie výhodnejší balík služieb.
Ako vplýva doplnková výbava na poistnú sumu a prečo platí limit 30 %?
Kúpili ste si do auta drahé kožené sedadlá, prémiovú audiosústavu, ťažné zariadenie alebo sadu luxusných hliníkových diskov? Všetky tieto prvky zvyšujú úžitkovú hodnotu vozidla, no pri poistení vyžadujú osobitnú pozornosť. Štandardné ocenenie vozidla pri havarijnom poistení totiž v základnom balíku počíta iba s výbavou, ktorú auto malo priamo z výrobnej linky podľa modelovej špecifikácie.
Poisťovne majú vo svojich všeobecných poistných podmienkach nastavené prísne pravidlá pre dodatočne montované prvky. Vo väčšine prípadov platí, že maximálny limit krytia doplnkovej výbavy je najviac 30 % z poistnej sumy vozidla. Ak hodnota namontovaných doplnkov túto hranicu prekročí, poisťovňa vám škodu nad tento rámec jednoducho nepreplatí, pokiaľ ste si výslovne nedojednali individuálne pripoistenie s navýšením poistného.
Čo poisťovne rátajú do doplnkovej výbavy
Za štandardnú výbavu sa považuje všetko, čo bolo do vozidla namontované v prvovýrobe a je zapísané v technickom preukaze alebo kúpnej zmluve od autorizovaného predajcu. Naopak, doplnková výbava zahŕňa komponenty pridané dodatočne:
- Multimediálne systémy, navigácie a zosilňovače inštalované po kúpe
- Dodatočné zabezpečovacie zariadenia, mechanické zámky riadenia a tajné vypínače
- Strešné nosiče, boxy a pevné nosiče bicyklov
- Ťažné zariadenia namontované v druhovýrobe
- Doplnkové polepy karosérie, tónovacie fólie a špeciálne ochranné laky
Doplnková výbava môže ovplyvniť odhad všeobecnej hodnoty vozidla v rozsahu približne ± 30 % oproti bežným online odhadom. Aby vám však likvidátor pri škode nepovedal, že drahé disky či autorádio v zmluve neboli, využite nasledujúci kontrolný zoznam pred podpisom zmluvy:
- Spíšte si podrobný zoznam všetkých mimoriadnych prvkov výbavy vrátane ich presného označenia a značky.
- Dohľadajte a bezpečne odložte všetky nákupné faktúry, bločky a montážne listy z certifikovaných servisov.
- Urobte detailnú fotodokumentáciu každého doplnku priamo na namontovanom vozidle za denného svetla.
- Overte si v poistných podmienkach, či vybraná poisťovňa vyžaduje zápis doplnkov priamo do textu poistnej zmluvy.
- Skontrolujte, či celková hodnota doplnkov neprekračuje stanovený limit 30 % z hodnoty auta.
Ak pripoistenie výbavy podceníte, poisťovňa pri totálnej škode alebo krádeži ocení vozidlo len ako bežný základný model. Pre podrobnejší prehľad o tom, ako vplývajú jednotlivé zmluvné limity na plnenie, si pozrite nasledujúci prehľad hodnôt:
| Parameter poistenia | Vozidlá do 3 500 kg | Vozidlá nad 3 500 kg | Poznámka / podmienka |
|---|---|---|---|
| Základná spoluúčasť | 5 %, minimálne 166 € | 10 %, minimálne 330 € | Bežný trhový štandard pri kasku |
| Alternatívna spoluúčasť | 10 %, minimálne 300 € | 15 %, minimálne 500 € | Možnosť voľby pre nižšie ročné poistné |
| Limit krytia doplnkovej výbavy | max. 30 % z poistnej sumy | max. 20 % z poistnej sumy | Vyžaduje sa doklad o nadobudnutí |
| Spoluúčasť pri oprave čelného skla | 0 € | 0 € | Platí pri oprave scelením živicou |
| Spoluúčasť pri výmene skla | spravidla 75 € | spravidla 150 € | Výmena celého autoskla v zmluvnom servise |
| Hranica totálnej škody | 80 % všeobecnej hodnoty | 70 % až 80 % hodnoty | Ekonomická nerentabilnosť opravy |
Pri škodách na presklení často pomôže aj samostatné poistenie čelného skla, ktoré zabráni tomu, aby drobný kamienok na diaľnici pokazil vašu bezškodovú históriu a pripravil vás o nadobudnutý bonus.
Má plynové zariadenie LPG alebo CNG vplyv na hodnotu poistky?
Prestavba vozidla na alternatívny pohon LPG alebo CNG patrí medzi obľúbené spôsoby, ako znížiť výdavky na tankovanie. Ako sa však na takýto zásah pozerá poisťovňa? Dodatočná montáž plynového zariadenia predstavuje zásadnú zmenu technických parametrov aj hodnoty vozidla. Samotná montáž stojí bežne od 1 000 do 2 500 eur, čo okamžite zvyšuje majetkovú hodnotu, no zároveň prináša špecifické riziká.
Objektívne ocenenie vozidla pri havarijnom poistení musí s plynovým zariadením počítať hneď z dvoch pohľadov. Po prvé, ide o pridanú hodnotu, ktorú si motorista želá v prípade zničenia auta preplatiť. Po druhé, prítomnosť tlakových nádob a plynovej inštalácie môže v prípade nehody či požiaru viesť k vyššiemu rozsahu poškodenia, čo poisťovne zohľadňujú vo svojich rizikových tabuľkách.
Dodatočná montáž plynu a povinnosť nahlásenia
Základnou povinnosťou každého poistníka je bezodkladne oznámiť poisťovni každú podstatnú zmenu, ktorá ovplyvňuje poistné riziko. Ak namontujete LPG do auta, ktoré už máte havarijne poistené, a poisťovni to neoznámite, vystavujete sa obrovskému riziku. V prípade požiaru vozidla alebo havárie môže likvidátor poistné plnenie výrazne skrátiť alebo dokonca úplne zamietnuť s odvolaním sa na porušenie poistných podmienok.
Plynové zariadenie musí byť v prvom rade legálne zapísané v osvedčení o evidencii (veľkom technickom preukaze). Následne predložíte poisťovni faktúru z certifikovanej montážnej dielne. Hodnota zariadenia sa pripočíta k poistnej sume vozidla, spravidla v kategórii doplnkovej výbavy. Treba však počítať s tým, že plynová nádrž má obmedzenú životnosť (zvyčajne 10 rokov), preto aj jej hodnota v čase amortizuje rýchlejšie ako samotný motor.
Normohodiny práce obvyklé v regióne ako strop pre poistné plnenie
Mnohí motoristi si myslia, že ak majú uzatvorené havarijné poistenie, môžu po nehode odviezť auto do akéhokoľvek servisu a poisťovňa bez rečí preplatí predloženú faktúru. V praxi však často dochádza k nepríjemným sporom, kedy servis vyúčtuje opravu na 3 500 eur, no poisťovňa uhradí iba 2 600 eur a zvyšok žiada doplatiť od majiteľa auta. Kde vznikol tento rozdiel?
Dôvodom bývajú takzvané normohodiny práce obvyklé v regióne. Každá poisťovňa si vedie vlastné štatistiky a interné stropy pre hodinovú sadzbu autoservisov v jednotlivých okresoch Slovenska. Kým v Bratislave a okolí poisťovne bez problémov akceptujú sadzbu napríklad 65 eur až 90 eur za hodinu práce, v menších okresoch na východnom či strednom Slovensku môže byť limit stanovený len na 35 eur až 45 eur za hodinu.
Ako poisťovne určujú strop hodinovej sadzby servisu
Likvidačné systémy majú presne stanovené normo-časy na každý pracovný úkon. Výrobca auta presne určí, že výmena blatníka trvá napríklad 1,8 hodiny a jeho lakovanie 2,2 hodiny. Ak si nezmluvný autoservis zaúčtuje na rovnaký úkon 5 hodín práce a hodinovú sadzbu vysoko nad regionálnym priemerom, poisťovňa rozdiel neuzná. Označí ho za neúčelne vynaložené náklady.
Riešením je opravovať vozidlo prednostne v takzvaných zmluvných partnerských servisoch poisťovne. Tieto dielne majú s poisťovňou vopred dohodnuté hodinové sadzby, fakturácia prebieha formou krycieho listu priamo medzi servisom a poisťovňou a vy doplácate len dohodnutú spoluúčasť. Ak by napriek tomu došlo k neoprávnenému kráteniu, prečítajte si, ako napísať reklamáciu poistného plnenia a ako sa brániť pomocou rozpočtu opráv.
Kvalitné ocenenie vozidla pri havarijnom poistení teda nezahŕňa len stanovenie ceny plechov a laku pri podpise zmluvy, ale priamo ovplyvňuje aj to, do akej miery vám poisťovňa zaplatí odbornú prácu mechanika pri návrate auta na cesty. Ak navyše hľadáte cenovo najlepšie riešenie na trhu, často sa oplatí zvoliť spojené krytie, kde býva celková cena PZP a kaska výhodnejšia než pri dvoch oddelených poistkách.
Ocenenie úžitkových vozidiel nad 3 500 kg a vyššia spoluúčasť
Svet veľkých nákladných áut, ťahačov, kamiónov a ťažkých dodávok sa riadi úplne inou logikou než poistenie bežných osobných automobilov. Pri vozidlách s celkovou hmotnosťou nad 3 500 kg pracujú poisťovne s podstatne vyššou mierou rizika. Tieto autá trávia na cestách desiatky tisíc kilometrov mesačne, často jazdia v náročných podmienkach pod časovým stresom a prípadná nehoda spôsobuje rozsiahle materiálne škody.
Z týchto dôvodov je ocenenie vozidla pri havarijnom poistení v kategórii nad 3,5 tony omnoho komplexnejšie. Okrem samotného podvozka a kabíny sa samostatne oceňujú špeciálne nadstavby – chladiarenské boxy, hydraulické ruky, sklápače či cisterny. Každá takáto nadstavba má vlastnú amortizačnú krivku, ktorá sa výrazne líši od opotrebenia samotného motora.
Vyššia spoluúčasť a špecifiká komerčných vozidiel
Kým majiteľ osobného auta má spravidla spoluúčasť 5 %, minimálne 166 eur, pri ťažkých nákladných autách býva štandardom spoluúčasť 10 %, minimálne 330 eur, pričom pri špeciálnych ťahačoch môže minimálna suma dosiahnuť 500 až 1 000 eur. Poisťovne tým nútia prepravcov, aby dbali na bezpečnosť a neriešili cez poistku drobné škrabance z nakladacích rámp.
Pre dopravné firmy a živnostníkov je kľúčové riešiť poistenie komplexne. Pri viacerých vozidlách sa neoplatí uzatvárať zmluvy jednotlivo, ale je výhodnejšie zvoliť PZP a havarijné poistenie pre vozový park, kde poisťovne umožňujú individuálne nastavenie limitov aj zliav podľa škodového priebehu celej firmy. Známe domáce inštitúcie ako Poisťovňa Allianz či sprievodca poistením auta v Generali ponúkajú pre firemné autá špeciálne asistenčné služby vrátane odtiahnutia naložených kamiónov.
Kedy podať výpoveď zmluvy pri nesúhlase s ocenením a aké sú časté otázky?
Čo robiť, ak vám poisťovňa po rokoch pošle predpis poistného, no odmieta znížiť poistnú sumu, alebo ak pri likvidácii stanovila hodnotu vášho auta zjavne nespravodlivo? Zmluva nie je doživotné väzenie. Ak nesúhlasíte s tým, ako poisťovňa k vášmu majetku pristupuje, máte plné zákonné právo poistný vzťah ukončiť a prejsť ku konkurencii.
Zmena poisťovne je často jediným spôsobom, ako dosiahnuť férové ocenenie vozidla pri havarijnom poistení a neplatiť prehnané sumy za staršie auto. Zákon však stanovuje striktné lehoty, ktoré musíte bezpodmienečne dodržať, inak zmluva automaticky pokračuje ďalší rok.
Postup a lehoty pri výpovedi poistnej zmluvy
Podľa Občianskeho zákonníka existuje niekoľko presných termínov, kedy je možné poistnú zmluvu vypovedať. Ak lehotu premeškáte čo i len o jediný deň, výpoveď bude neplatná. Pre jednoduchý prehľad slúži táto tabuľka termínov:
| Dôvod ukončenia zmluvy | Zákonná lehota | Právny predpis | Čo je potrebné urobiť |
|---|---|---|---|
| Výpoveď ku koncu poistného obdobia | Najmenej 6 týždňov pred výročím | § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka | Doručiť písomnú výpoveď do poisťovne |
| Výpoveď po uzavretí novej zmluvy | Do 2 mesiacov od podpisu | § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka | Platí 8-dňová výpovedná lehota |
| Zánik pre nezaplatenie prvého poistného | Do 3 mesiacov od splatnosti | § 801 ods. 1 Občianskeho zákonníka | Poistenie zanikne automaticky zo zákona |
| Výpoveď po poistnej udalosti | Do 1 mesiaca od oznámenia plnenia | Podľa poistných podmienok zmluvy | Platí 1-mesačná výpovedná lehota |
| Zánik z dôvodu predaja auta | Bezodkladne po prepise na polícii | Zákon o PZP a Občiansky zákonník | Predložiť kúpnu zmluvu a veľký technický preukaz |
Najčastejšou možnosťou je výpoveď ku dňu výročia zmluvy. Ak máte výročie zmluvy napríklad 1. mája, vaša písomná výpoveď musí byť v poisťovni fyzicky zaevidovaná najneskôr 6 týždňov vopred, teda do 20. marca. Nestačí ju v tento deň poslať na pošte – rozhodujúci je dátum doručenia.
Prečo poisťovňa vyplatila menej, než stojí rovnaké auto na inzeráte?
Ako sme vysvetlili, inzeráty predstavujú ponukové ceny jednotlivých predajcov, ktoré v sebe zahŕňajú maržu autobazára, náklady na prípravu predaja a psychologickú rezervu na zjednávanie. Poisťovňa naopak počíta objektívnu všeobecnú hodnotu podľa znaleckých tabuliek a reálnych predajov za posledné obdobie. Ak navyše dôjde k totálnej škode, od tejto hodnoty sa odpočíta cena predajného vraku a vaša dohodnutá spoluúčasť.
Oplatí sa staršie auto poistiť na novú cenu alebo na trhovú hodnotu?
Pri starších jazdených autách sa poistenie na novú cenu vôbec neoplatí a väčšina poisťovní ho ani neumožňuje. Ak poistíte osemročné auto na novú cenu, budete platiť obrovské poistné, no pri zničení auta vám poisťovňa rovnako vyplatí iba trhovú (časovú) hodnotu. Výnimkou je len poistenie čiastočných škôd, kde poisťovne preplácajú nové originálne náhradné diely bez odpočítania ich opotrebenia (amortizácie), čo je štandardnou súčasťou kvalitných kasko zmlúv.
Kto určuje hodnotu vraku pri totálnej škode a musím ho predať?
Pri autách do 10 rokov veku poisťovne hodnotu použiteľných zvyškov spravidla určujú prostredníctvom elektronickej aukcie vrakov. Do nej majú prístup certifikovaní obchodníci a vrakoviská, ktorí predkladajú záväzné cenové ponuky. Najvyššia ponuka sa stáva hodnotou vraku, ktorú poisťovňa odpočíta z plnenia.
Poškodené auto nemusíte víťazovi aukcie predať – nikto vás k tomu nemôže nútiť. Môžete si ho nechať a opraviť svojpomocne. Počítajte však s tým, že poisťovňa vám hodnotu vraku z poistného plnenia odpočíta v každom prípade. Ak kupec z aukcie odmietne vrak za vysúťaženú cenu odkúpiť, bezodkladne kontaktujte poisťovňu, ktorá je povinná situáciu preveriť a zabezpečiť nápravu.
Ak vám vozidlo poškodí iný vodič a škodu riešite z jeho poistky, môže vás zaujímať aj takzvané merkantílne zníženie hodnoty vozidla. Predstavuje rozdiel v trhovej cene auta pred nehodou a po oprave, pretože havária je navždy zapísaná v histórii vozidla. Toto zníženie sa pohybuje obvykle v rozmedzí 0 % až 5 % zo všeobecnej hodnoty vozidla, no bežné havarijné poistenie túto obchodnú stratu spravidla nekryje a je potrebné ju uplatňovať priamo voči vinníkovi nehody.
Správne a spravodlivé ocenenie vozidla pri havarijnom poistení je vašou najlepšou zárukou pokoja na cestách. Pravidelne kontrolujte svoje poistné zmluvy, nenechávajte staré autá zbytočne nadpoistené a v prípade pochybností si predĺženie poistky včas porovnajte s aktuálnou ponukou na trhu.